為什么中國(guó)商業(yè)銀行的利潤(rùn)這么高？當(dāng)前中國(guó)銀行行業(yè)的利潤(rùn)和收益從何而來(lái)？中國(guó)銀行行業(yè)現(xiàn)狀如何？銀行業(yè)作為金融中介在一國(guó)經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。影響因素中國(guó)工商銀行利潤(rùn)率 1，工行的凈資產(chǎn)收益率高于行業(yè)平均水平，在中國(guó)四大國(guó)有銀行中排名第一，凈資產(chǎn)收益率是最全面的利潤(rùn)指標(biāo)，說(shuō)明工行的投資帶來(lái)的收益最高。

70四大行的“暴利”都是靠利差。根據(jù)年報(bào)統(tǒng)計(jì)，四大行去年凈利潤(rùn)6301.67億元，日均盈利17.26億元。利潤(rùn)規(guī)模較上年增長(zhǎng)20%左右。巨額凈利潤(rùn)再次引起公眾對(duì)銀行暴利的質(zhì)疑。四大行日均收益17.26億，6301.67億！“銀行業(yè)利潤(rùn)高于石油煙草”，驚人之語(yǔ)猶在耳。上市銀行驚人的盈利能力成為了最好的“論據(jù)”。工行去年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2084億元，比上年增長(zhǎng)25.6%，繼續(xù)蟬聯(lián)“全球最賺錢(qián)銀行”稱(chēng)號(hào)；建行去年凈利潤(rùn)1694.39億元，增長(zhǎng)25.48%；農(nóng)行凈利潤(rùn)首次突破1000億元，達(dá)到1219.56億元，同比增長(zhǎng)28.5%，中國(guó)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1303.19億元，比上年增長(zhǎng)18.81%，四大行合計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)6301.67億元。

不同行業(yè)的毛利率標(biāo)準(zhǔn)不一樣。以下是兩種計(jì)算結(jié)果:1。根據(jù)中華人民共和國(guó)國(guó)家稅務(wù)總局企業(yè)所得稅稅源報(bào)表統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。各行業(yè)平均值利潤(rùn)率如下:行業(yè):7%；交通運(yùn)輸:9%；商品流通業(yè)(含批發(fā)和零售):3%；建筑房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)業(yè):6%；旅游餐飲服務(wù)業(yè):9%；其他行業(yè):8%。二是分地區(qū)衡量。為慎重起見(jiàn)，準(zhǔn)確把握實(shí)際情況，選取山西、山東、廣東、黑龍江、重慶、甘肅等6個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不同的省市，計(jì)算各行業(yè)的平均值利潤(rùn)率。

編者注:中國(guó)銀行行業(yè)收入高嗎？要回答這個(gè)問(wèn)題，我們需要明確判斷收入水平的標(biāo)準(zhǔn):一是用什么指標(biāo)來(lái)表示收入水平；二是如何區(qū)分收入的高低。暴利行業(yè)高多少倍？理論上判斷一個(gè)行業(yè)或企業(yè)收入水平的標(biāo)準(zhǔn)是資本的社會(huì)平均水平利潤(rùn)率，但是這個(gè)指數(shù)在國(guó)內(nèi)還沒(méi)有形成，所以只能制定一個(gè)大家都認(rèn)同的標(biāo)準(zhǔn)。目前的指標(biāo)是平均上市公司凈資產(chǎn)收益率，模擬平均資本/123，456，789-0/；以此為線(xiàn)，低收入行業(yè)低于平均凈資產(chǎn)收益率，高收入行業(yè)高于平均凈資產(chǎn)收益率。

我國(guó)銀行每年凈利潤(rùn)高達(dá)數(shù)千億元，包括幾個(gè)主要方向的營(yíng)業(yè)利潤(rùn)。房地產(chǎn)是銀行賺取利潤(rùn)的來(lái)源之一。目前很多二三線(xiàn)城市的房子已經(jīng)到了百萬(wàn)一線(xiàn)城市和國(guó)際一線(xiàn)大都市的價(jià)位，達(dá)到了幾百萬(wàn)甚至上千萬(wàn)。作為普通人，短時(shí)間內(nèi)很難買(mǎi)到房子。所以有一種說(shuō)法，銀行貸款給購(gòu)房者，購(gòu)房者在未來(lái)30年內(nèi)償還，其中銀行主要賺取這30年的利息。

第二種方法是通過(guò)中間商獲取收入。比如客戶(hù)在銀行存100萬(wàn)元，銀行不會(huì)把這100萬(wàn)元原封不動(dòng)的存在銀行，而是把這100萬(wàn)元投資到其他項(xiàng)目或者借給別人。5年10年后，客戶(hù)來(lái)拿100萬(wàn)，銀行會(huì)把這100萬(wàn)原封不動(dòng)的還給客戶(hù)，但同時(shí)這100萬(wàn)在5年或10年內(nèi)賺了50萬(wàn)左右，退一步說(shuō)，銀行拿客戶(hù)的錢(qián)來(lái)盈利。

中資銀行的主要盈利點(diǎn)在于存貸利差，目前大概在3% ~ 4%左右。此外，還有少量利潤(rùn)來(lái)源和中間費(fèi)用，即銀行利用其設(shè)施、通訊、專(zhuān)業(yè)待遇收取的各種費(fèi)用。而外資銀行的存貸利差在1%左右，大部分收入來(lái)自中間費(fèi)用。利潤(rùn)主要來(lái)自存貸差，少部分來(lái)自中間業(yè)務(wù)。存貸款利息中間業(yè)務(wù)中，存貸款利息比較大，中間業(yè)務(wù)收入比較少。

2002年，國(guó)有銀行不僅資產(chǎn)質(zhì)量大幅改善，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)也顯著提升。值得業(yè)界稱(chēng)道的是，銀行的收入構(gòu)成明顯改善。吃利差不是銀行唯一的收入來(lái)源，收費(fèi)服務(wù)正逐漸成為銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。全年實(shí)現(xiàn)撥備前利潤(rùn)443.37億元，比上年增加103.84億元，增長(zhǎng)30.58%。其中，賬面利潤(rùn)62.14億元，同比增長(zhǎng)5.63%；收回?fù)軅洌?fù)擔(dān)381.23億元，比上年多100.06億元。

很多人認(rèn)為銀行是一個(gè)非常好的工作單位，主要是因?yàn)殂y行所做的投資回報(bào)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)其他任何時(shí)代。特別是很多人認(rèn)為現(xiàn)在實(shí)體行業(yè)很不景氣，他們的利潤(rùn)和銀行的投入或者利潤(rùn)完全不成比例。那么我對(duì)我們中國(guó)的銀行業(yè)有什么看法呢？在此，我想和大家分享一下我的一些看法。大家來(lái)判斷一下，看我說(shuō)的對(duì)不對(duì)。為什么大家都覺(jué)得銀行的利潤(rùn)比實(shí)體行業(yè)高很多？

所以銀行的投資利潤(rùn)回報(bào)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)其他行業(yè)，而且和實(shí)體行業(yè)相比，實(shí)體行業(yè)的倒閉率很高，所以它的利潤(rùn)回報(bào)超過(guò)實(shí)體行業(yè)，這是我們的潛意識(shí)。銀行的收入來(lái)源我們都知道銀行有儲(chǔ)蓄和貸款的功能。他們可以把居民的錢(qián)存起來(lái)，然后釋放出來(lái)。這是一個(gè)重要的收入來(lái)源，在銀行的收入來(lái)源中仍然占非常大的比重。

銀行業(yè)作為金融中介在一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《20142018 中國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)運(yùn)營(yíng)模式及投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》顯示，過(guò)去幾年，中國(guó)銀行行業(yè)在經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)和寬松貨幣政策的推動(dòng)下，保持了快速擴(kuò)張的勢(shì)頭。但是，在資產(chǎn)質(zhì)量、管理和風(fēng)險(xiǎn)控制方面仍然存在許多問(wèn)題，許多銀行面臨著沉重的歷史負(fù)擔(dān)。如果處理不當(dāng)，銀行體系可能成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的障礙，甚至影響整個(gè)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。

對(duì)現(xiàn)金存款收取“托管費(fèi)”而非利息的瑞士銀行和紐約梅隆銀行笑而不語(yǔ)，而存款利率0.25%的渣打銀行對(duì)存貸差笑而不語(yǔ)，向信用評(píng)級(jí)低的客戶(hù)提供40%的年利率信用消費(fèi)貸款。事實(shí)上，中國(guó)銀行業(yè)的總資產(chǎn)回報(bào)率不到1%，2011年各大上市銀行的凈資產(chǎn)收益率大多在20%左右，但資產(chǎn)規(guī)模確實(shí)巨大。過(guò)去有一個(gè)報(bào)告，可以對(duì)比美國(guó)銀行業(yè)的盈利情況。

1。工行的凈資產(chǎn)收益率高于行業(yè)平均水平，在中國(guó)四大國(guó)有銀行中排名第一。凈資產(chǎn)收益率是最全面的利潤(rùn)指標(biāo)，說(shuō)明工行的投資帶來(lái)的收益最高。2.工行的總資產(chǎn)回報(bào)率略低于行業(yè)平均水平，處于行業(yè)中等水平?？傎Y產(chǎn)收益率是反映企業(yè)盈利能力的重要財(cái)務(wù)比率，它揭示了企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的效率，綜合性很強(qiáng)。說(shuō)明工行的主營(yíng)業(yè)務(wù)收入、成本、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率都需要進(jìn)一步調(diào)整。

說(shuō)明工行凈利潤(rùn)增長(zhǎng)快于主營(yíng)業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)，從而改善了主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)率。4.工行的權(quán)益乘數(shù)處于行業(yè)中等水平，適當(dāng)?shù)馁Y產(chǎn)負(fù)債率可以發(fā)揮一定的財(cái)務(wù)杠桿作用，并給企業(yè)帶來(lái)稅收收益，有利于企業(yè)的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。因?yàn)殂y行的主要業(yè)務(wù)是吸收公眾存款，發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款，與普通企業(yè)相比，股權(quán)乘數(shù)很高，比率越高，銀行的運(yùn)營(yíng)效率越好。